COMPRENDRE LES FINTECHS

Les secteurs de la banque et de l’assurance sont profondément transformés par les évolutions réglementaires et des innovations technologiques. De nouvelles typologies de startups émergent dans le tableau périodique de l’innovation, chacune apportant son lot de solutions pour répondre aux défis et aux opportunités de nos industries. Ces startups, sont souvent regroupées sous des termes tels que Fintechs, Proptech, Regtech, Insurtech, Legaltech ou RH tech. Derrière ces mot un peu barbares, il y a l’idée qu’elles redéfinissent les services financiers, immobiliers, réglementaires, assurantiels, juridiques et des ressources humaines tout en étant souvent intimement imbriquées les unes aux autres. Comprendre ces différentes catégories et leurs interconnexions permet de saisir l’ampleur de la révolution numérique qui façonne l’avenir de la banque et de l’assurance.

Qu’est-ce que les Fintechs ?

Fintech (technologie financière) désigne les innovations technologiques qui améliorent et automatisent la prestation et l’utilisation des services financiers. Cela inclut des applications comme la banque mobile, le prêt entre particuliers, les plateformes de crowdfunding et les échanges de cryptomonnaies.

Exemples :

Linxo : une application permettant d’optimiser la gestion de votre budget et de votre épargne.
Pledg : une solution de paiement fractionné qui s’intègre chez tous les commerçants.
Kolecto : une startup de La Fabrique by CA qui accompagne les TPE-PME dans leur gestion administrative et financière.

Qu’est-ce qu’une Proptech ?

Proptech (technologie immobilière) se concentre sur l’innovation technologique dans le secteur immobilier. Cela inclut des solutions pour la gestion immobilière, les transactions immobilières en ligne, et l’utilisation de la technologie pour améliorer l’efficacité des opérations immobilières.

Exemples :

HomeExchance : plateforme qui permet aux particuliers d’échanger leurs maisons pendant les vacances
Hestia : startup qui propose un modèle de leasing immobilier afin d’acheter progressivement son logement pour devenir propriétaire
Khome : une startup de La Fabrique by CA spécialisée dans les financements immobiliers innovants et le pilotage du risque immobilier prospectif .

Qu’est-ce qu’une Regtech ?

Regtech (technologie réglementaire) est une sous-catégorie de la Fintech qui utilise la technologie pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations de manière plus efficace. Cela inclut des outils pour la surveillance réglementaire, la gestion des politiques, et la conformité réglementaire.

Exemples :

Okali : solution de bank-as-a-service qui accompagne ses clients dans la conception, le développement et le pilotage de leurs solutions de paiement.
Onfido : une solution de vérification d’identité qui utilise l’intelligence artificielle pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations KYC (Know Your Customer).
ComplyAdvantage : une plateforme qui utilise des données et l’IA pour aider les entreprises à gérer les risques de conformité et à détecter les activités suspectes.

Qu’est-ce qu’une Insurtech ?

Insurtech (technologie de l’assurance) désigne les innovations technologiques dans le secteur de l’assurance. Cela inclut des solutions pour améliorer la souscription, la gestion des sinistres, et l’expérience client dans le domaine de l’assurance.

Exemples :

Lemonade : une compagnie d’assurance qui utilise l’intelligence artificielle pour offrir des polices d’assurance habitation et locataire à des prix compétitifs.
Alan : une startup française qui propose des assurances santé (mutuelle) simples et transparentes via une application mobile.

Qu’est-ce qu’une Legaltech ?

Legaltech (technologie juridique) se réfère à l’application de la technologie au domaine juridique. Cela inclut des outils pour l’automatisation des contrats, la gestion documentaire, et d’autres solutions pour améliorer l’efficacité des services juridiques.

Exemples :

DocuSign : une plateforme qui permet la signature électronique de documents légaux.
Legalstart : une plateforme française qui aide les entrepreneurs à créer et gérer leur entreprise en ligne, en fournissant des documents juridiques et des conseils.

Qu’est-ce qu’une HR Tech ?

RH Tech (technologie des ressources humaines) désigne les innovations technologiques appliquées à la gestion des ressources humaines. Cela inclut des solutions pour le recrutement, la gestion des talents, la formation et le développement des employés.

Exemples :

Payfit : un logiciel de paie et de ressources humaines en SaaS permettant d’automatiser la paie en ligne et les process RH.
Worklife : une startup de La Fabrique by CA qui propose une application mobile et une carte de paiement intégrant tous les avantages salariés disponibles en France.

Interdépendance et porosité dans l’univers fintech

Ces secteurs sont souvent interconnectés. Par exemple, une startup de Fintech peut utiliser des solutions de Regtech pour se conformer aux réglementations financières. De même, une entreprise de Proptech peut intégrer des solutions d’Insurtech pour offrir des services d’assurance immobilière. La Legaltech peut également jouer un rôle crucial en assurant la conformité juridique des transactions dans tous ces secteurs. Enfin les RH Tech peuvent aussi être des fintech en intégrant par exemple des solutions de paiement.

Quelques ouvrages de référence pour mieux se repérer dans les Fintechs

Voici quelques livres de référence en français et en anglais sur ces sujets :

Fintech :

- « Fintech les banques contre-attaquent » de Yves Eonnet et Hervé Manceron
- « Digital Bank » de Chris Skinner
- « Bank 3.0 » de Brett King
- « Fintech Founders » de Augustin Rubini

Regtech :

- « Fostering Innovation and Competitiveness With FinTech, RegTech, and SupTech » de Iustina Alina Boitan et Kamilla Marchewka-Bartkowiak

Insuretech et Proptech :

- « Insurtech, Proptech & Fintech Environment: Sustainability, Global Trends and Opportunities » de Salvador Cruz Rambaud et Joaquín López Pascual